Kiedy warto skorzystać z lokat bankowych?

07 December, 2020

Jeżeli zastanawiasz się nad tym, w jaki sposób efektywnie ulokować swoje oszczędności, to dobrze trafiłeś! W niniejszym artykule przyjrzymy się lokatom bankowym, które są jednym z najpopularniejszych produktów finansowych na rynku. Czym charakteryzuje się opłacalna lokata bankowa? Czy warto wybrać tę formę odkładania oszczędności? Tego dowiesz się z poniższego artykułu, przeczytaj go uważnie!

Bezpieczeństwo przede wszystkim, czyli zalety lokat bankowych


Najważniejszą zaletą lokat bankowych jest ich niekwestionowane bezpieczeństwo. Zainwestowane w ten sposób oszczędności są nie tylko gwarantowane przez sam bank, ale także przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który w razie utraty płynności finansowej instytucji bankowej zwróci klientom do 100000 euro w ramach odszkodowania za utracone środki. Lokaty bankowe, w przeciwieństwie do pozostałych rodzajów inwestycji, są całkowicie bezpieczne, dzięki czemu stanowią idealne rozwiązanie dla wszystkich osób preferujących zachowanie wartości kapitału ponad wzrost jego wartości. Warto przy tym zaznaczyć, że korzystanie z lokat bankowych jest znacznie bezpieczniejsze niż trzymanie w domu dużych ilości gotówki, którą w łatwy sposób można utracić podczas wydarzeń losowych takich jak włamanie czy pożar. Lokata stanowi doskonałe zabezpieczenie na przyszłość, niezależne od pozostałych form ulokowania środków pieniężnych. Warto przy tym zaznaczyć, że pieniądze z lokaty bankowej można wypłacić w każdej chwili, a zazwyczaj wiąże się to jedynie z utratą części lub całości wypracowanych odsetek.

Lokaty bankowe - ważny element portfolio inwestora


Jeżeli planujesz bardziej agresywne zarządzanie swoimi oszczędnościami, lokaty bankowe muszą stanowić ważny element twojego inwestycyjnego portfolio. Złotą zasadą każdego inwestora powinna być dywersyfikacja posiadanych środków. W zależności od przyjętej strategii warto jest włożyć część inwestowanych w środków w bezpieczne lokaty bankowe, które w przeciwieństwie do innych instrumentów finansowych takich jak akcje, obligacje czy derywaty stanowią gwarancję bezpieczeństwa zainwestowanych środków. Co istotne, większość banków oferuje atrakcyjne promocje na lokaty terminowe, a skorzystanie z tego typu ofert pozwala na znaczne zwiększenie odsetek wypracowanych przez odłożone pieniądze. Banki starają się dbać o klientów indywidualnych, a oferty lokat bankowych są tego najlepszym przykładem - dobra promocja na lokatę przyciągnie do siebie klienta, który zachęcony wysokimi odsetkami zostanie w banku na dłużej. Dlatego jeżeli szukasz dobrej lokaty bankowej, nie powinieneś obawiać się skorzystania z promocji - większość z nich nie posiada ukrytych haczyków! Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą czuć stabilność finansową, bez obawy o utratę powierzonych na lokacie środków finansowych,

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy

06 October, 2020

Kredyty gotówkowe towarzyszą w zasadzie każdemu z nas, mało kto nie korzystał z tego rodzaju pomocy. Jedni korzystają z nich chętniej inni mają obawy. Chcąc zaciągnąć tego rodzaju kredyt bomy się tego, że bank odmówi nam zobowiązania finansowego ze względu na wiek. Tak naprawdę nie wiemy, jak banki weryfikują swoich klientów pod tym względem i czego możemy się spodziewać, decydując się na taką ofertę.

Często zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu jednak chcemy mieć pewność, że

otrzymamy go mimo tego, że jesteś już emerytem lub rencistą? Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę danego banku, warto zebrać na jej temat jak najwięcej informacji.

Elastyczność kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy różni się od innych kredytów pod wieloma względami. Oferty kredytów na dowolny cel, wyróżniają się wysoką maksymalną kwotą zadłużenia, aż do 200 tysięcy złotych, a także długim okresem spłaty, który może trwać nawet 10 lat. Bank nie wymaga od klienta wielu formalności, należy jednak potwierdzić źródło swoich dochodów, lub przynajmniej wartość stałych przychodów, dzięki czemu możliwe będzie obliczenie zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy nie wymaga ubezpieczenia kredytu, ani też wkładu własnego. Nie musi także określać, w jakim celu pożyczamy pieniądze. Oferta skierowana jest do osób, które spełniają warunki, dzięki którym bank może realnie ocenić i zmniejszyć swoje ryzyko kredytowe. Mniej formalności wiąże się także z szansą na szybsze otrzymanie zgody kredytowej, czy nawet zdobycie pieniędzy w ciągu jednego dnia. Coraz bardziej popularne są także kredyty gotówkowe online.

Maksymalny wiek kredytobiorcy

Bardzo często boimy się tego, że bank odmówi nam zobowiązania finansowego ze względu na wiek. Jak się okazuje wiek kredytobiorcy faktycznie może mieć duże znaczenie dla banku, w przypadku zadłużeń finansowych. Instytucje sprawdzają, w jakim wieku jest klient, który składa wniosek o zadłużenie, a także weryfikuje tę informację, mając na uwadze wysokość zadłużenia, o jakie stara się klient oraz wybrany przez niego okres spłaty. Pamiętajmy o tym, że każdy bank może indywidualnie ustalić swoje podejście do tego tematu, ustalając górną granicę wieku tylko i wyłącznie na podstawie własnej polityki banku.

Maksymalny wiek kredytobiorcy jest szczególnie istotny w przypadku kredytu hipotecznego. Dlatego banki, dużo większą uwagę poświęcają temu, by zadłużenie zostało udzielone klientowi, który nie przekroczy maksymalnej granicy wieku w momencie spłaty swojego zadłużenia. W większości przypadków maksymalny wiek kredytobiorcy, w momencie spłaty kredytu hipotecznego może wynieść od 70 do 80 lat, co mając na uwadze nawet 20 czy 30-letni okres spłaty kredytu hipotecznego oznacza, to zatem że maksymalna granica wieku, w momencie zaciągania kredytu hipotecznego to ok. 50-60 lat. Wszystko zależy od tego jaki posiadamy wkład własny i na ile lat chcemy rozłożyć swoje zadłużenie.

Udział kredytów gotówkowych w kreacji pieniądza

21 July, 2020

Zagadnienie kreacji pieniądza jest nierozłączne z pojęciem inflacji. Związek jest dość prosty, im więcej pieniędzy znajduje się na rynku, tym wyższe są ceny. Dzieje się tak ponieważ ilość pieniędzy na rynku odzwierciedla wartość produktów jakimi się na tym rynku obraca, a jeśli ilość pieniędzy się zwiększa nie zwiększając przy tym ilości produktów to większa ilość pieniędzy odzwierciedla tę samą wartość realną. Pieniądze dostarczane są na rynek prawie zawsze poprzez kredyt a więc niemałe znaczenie mają tutaj także kredyty gotówkowe.

Za kreację pieniądza odpowiada Bank Centralny, to on ustala stopy procentowe dyktując tym samym warunki na jakich Banki komercyjne oferują swoim klientom kredyty gotówkowe czy lokaty. Teoretycznie stopy procentowe ustala się w zależności od kondycji gospodarki, kiedy gospodarka się rozwija stopy procentowe się podnosi aby trochę ją schłodzić i przygotować skuteczne narzędzie do walki z kryzysem. W momencie podniesienia stóp procentowych ludziom zaczyna się bardziej opłacać oszczędzać ponieważ lokaty są wyżej oprocentowane, z drugiej strony mniej opłaca się brać kredyty gotówkowe. Kiedy bank centralny podnosi stopy procentowe to Banki komercyjne mogą nałożyć większe koszty na swoich klientów a więc kredyty będą droższe przez co konsumpcja będzie się mniej opłacać. Schładzanie gospodarki za pomocą stóp procentowych to narzędzie niezwykle niebezpieczne ponieważ bez większego przemyślenia użyte może doprowadzić do sytuacji, w której ludzie tak mocno zaczną oszczędzać że konsumpcja wyhamuje na tyle że w efekcie firmy nie będą miały gdzie sprzedawać swoich produktów i zaczną zwalniać ludzi przez co koło się zatacza i otrzymamy w efekcie kryzys gospodarczy.

Podczas kryzysu gospodarczego ważnym celem polityki pieniężnej jest zachęcenie ludzi do korzystania z kredytów gotówkowych i zwiększenia przez nich konsumpcji przez co firmy będą miały gdzie sprzedawać a więc powód do zwiększenia produkcji i rozkręcenia gospodarki. Aby zniechęcić ludzi do oszczędzania trzeba obniżyć stopy procentowe przez co lokaty szybko staną się słabiej oprocentowane ponieważ banki lubią maksymalizować swoje zyski i dawać od siebie najmniej jak to możliwe co jest uzasadnione z biznesowego punktu widzenia. Obniżanie chęci do oszczędzania wiąże się z dodatkową kreacją pieniądza. Kiedy banki udzielają większej ilości kredytów dostarczają tym samym pieniądze na rynek przez co tymczasowo tego pieniądza jest więcej, może się to okazać dobrym rozwiązaniem ponieważ kredyt gotówkowy trzeba spłacić a więc prędzej czy później pieniądze zostaną wycofane z rynku i nie wpłyną na inflację. Bardziej niebezpieczny jest “dodruk pieniędzy” czyli sytuacja w której pieniądze są po prostu wpompowywane w rynku bez konieczności ich zwrotu, już nieraz działania takie doprowadziły to bardzo dużych poziomów inflacji.

Na co należy uważać przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?

12 May, 2020

Przy zobowiązaniach finansowych wskazana jest duża doza ostrożności. Takie decyzje są bowiem bardzo odpowiedzialne i niejednokrotnie mogą mieć daleko idące konsekwencje. Dlatego też nie możemy podejmować ich pod wpływem chwilowego impulsu, czy też stawiać na przypadek przy dokonywaniu wyborów. O swój budżet musimy dbać i odpowiednio nim zarządzać. Potrzebna jest tutaj dokładność, zaangażowanie, a także odpowiednie zaplecze wiedzy. Kredyt konsolidacyjny, który jest dosyć popularnym rozwiązaniem, nie stanowi tutaj wyjątku. Zastanawiając się nad skorzystaniem z tego rodzaju zobowiązania również musimy wziąć pod uwagę mnóstwo czynników oraz uważać na szereg zagadnień, które mogą mieć duże znaczenie dla całokształtu takiej propozycji.

undefined

Nasze aktualne zobowiązania

Z pewnością należy dokładnie przeanalizować, jak kształtują się zobowiązania, które chcemy poddać konsolidacji. Ma to duże znaczenie, ponieważ tego rodzaju dane na późniejszych etapach procesu decyzyjnego będzie trzeba odnosić do zdobywanych informacji w innych obszarach związanych z kredytem konsolidacyjnym. Trzeba zatem ustalić takie kwestie jak chociażby oprocentowanie, czy też okres kredytowania. Ważna jest także wysokość aktualnie spłacanych przez nas rat. Istnieje tutaj mnóstwo elementów, które musimy wziąć pod uwagę. Nie jest to jednak szczególnie trudne zadanie, ponieważ skoro w danej chwili mamy na swoim koncie zadłużenie, ustalenie jego parametrów nie powinno być problemem. Ważne, aby nie opierać się na ogólnikach – pamięć może nas zawieść, dlatego też trzeba sprawdzić dokumentację i zweryfikować wszystkie fakty dotyczące naszych długów bankowych.

Stan naszych finansów oraz motywacja

Musimy również zastanowić się nad tym, jak prezentują się nasze finanse i co właściwie wpływa na to, że interesujemy się takim rozwiązaniem jak kredyt konsolidacyjny. Bez wątpienia daje on nam spore możliwości – możemy w wygodny sposób połączyć kilka zadłużeń w jedno, a przy okazji niejednokrotnie istnieje opcja wprowadzenia pewnych modyfikacji, co do planu spłaty zobowiązania. Często to właśnie ten drugi element sprawia, że wiele osób zaczyna rozważać skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego. Jeśli chodzi o analizę naszego budżetu, trzeba wnikliwie sprawdzić, na przykład, jaką wysokość miesięcznej raty będziemy w stanie pokryć oraz na co liczymy w ofercie dotyczącej konsolidacji. Nie bez znaczenia są tutaj takie kwestie jak chociażby nasze wydatki i zarobki, czy też stabilność naszej sytuacji pod kątem finansów. To zadanie również może być czasochłonne, niemniej jednak jest bardzo ważne.

Szczegółowe warunki ofert kredytów konsolidacyjnych

Kolejnym zagadnieniem jest to, jak kształtują się dostępne na rynku propozycje obejmujące swoim zakresem kredyty konsolidacyjne. Nie ulega bowiem wątpliwości, że trzeba zrobić rozeznanie w tym zakresie, aby zorientować się, na co właściwie możemy liczyć, jeśli chodzi o konsolidację naszych zobowiązań w instytucjach bankowych. Te kwestie musimy odnieść do całokształtu naszego budżetu, a także, oczywiście, do naszych aktualnych zadłużeń. Może bowiem się okazać, że w danym przypadku atrakcyjną opcją będzie pozostanie przy dotychczasowym modelu spłaty długów. Wszystko zależy tutaj od okoliczności towarzyszących, a także szczegółów, które w wielu przypadkach mogą mieć decydujący charakter. Trzeba mieć to na uwadze. Dlatego właśnie dokładność odgrywa bardzo istotną rolę w kwestiach o charakterze finansowym i nie ma co do tego wątpliwości. Musimy być skrupulatni w naszych działaniach.

Chwilówka jako alternatywa dla kredytu gotówkowego

16 March, 2020

Chwilówka, zwana inaczej pożyczką ekspresową, coraz częściej traktowana jest jako alternatywa dla kredytu gotówkowego zaciąganego w banku. Decydujemy się na nią głównie z uwagi na minimalne wymogi i formalności oraz szybkie tempo ewentualnej wypłaty. To bez wątpienia ogromna wygoda i komfort dla każdego pożyczkobiorcy.

Złożenie wniosku o ekspresową pożyczkę

Złożenie wniosku o chwilówkę nie jest niczym skomplikowanym. Warunki do spełnienia są też oczywiście sprowadzone do minimum. Jedyny wymóg to pełnoletniość przyszłego pożyczkobiorcy. Potem pozostaje tylko wypełnienie wniosku. Nic innego nie ma znaczenia. Weryfikowane nie są takie czynniki jak wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia, czy nasza historia kredytowa. Jeśli więc w przeszłości miewaliśmy kłopoty z regularną spłat zaciąganych zobowiązań lub w naszym mniemaniu za mało zarabiamy, nie musimy obawiać się o to, że nasz ewentualny wniosek o chwilówkę zostanie odrzucony. Szansa na to jest bardzo niska. Jeśli wniosek wypełnimy poprawnie, jest prawie pewne, że zostanie on przyjęty. A złożyć go możemy na dwa sposoby. Pierwszy to dopełnienie tej formalności w czasie umówionego spotkania z przedstawicielem danej firmy pożyczkowej. Wnioskowana kwota jest nam wtedy wypłacana właściwie od razu i bezpośrednio do ręki. Jeśli zdecydujemy się na drugą możliwość, tj. złożenie wniosku on-line, nie wymaga się od nas żadnych spotkań z pracownikami firm, ale musimy posiadać konto bankowe, na które przelewana jest chwilówka. Zarówno w jednym, jak i drugim przypadku wypłata następuje w tempie ekspresowym, dlatego wybór konkretnej opcji nie ma żadnego znaczenia i zależy od naszej wygody i osobistego komfortu.

Warunki spłat i koszty chwilówek

Po wypłaceniu nam chwilówki przychodzi czas na jej spłatę. W przypadku tego rodzaju pożyczek częstotliwość rat jest charakterystyczna. Zazwyczaj mamy obowiązek spłacać je w odstępach cotygodniowych, a zatem w skali miesiąca następuje to aż czterokrotnie. Mimo że rat te są zwykle niewysokie, może to mieć jednak niemałe znaczenie dla naszego domowego budżetu. Istotne dla nas są także koszty, z którymi chwilówki się wiążą, a te są niestety znaczne. Takie pożyczki są obudowane wieloma kosztami dodatkowymi oraz okraszone bardzo wysokim oprocentowaniem. To też ma duże znaczenie i jest zazwyczaj konsekwencją minimalnych warunków i formalności przy staraniach o taką pożyczkę.

Reasumując, ekspresowe pożyczki posiadają zarówno wady jak i zalety. Zalety to przede wszystkim bardzo okrojona ilość formalności, prostota przy składaniu wniosku oraz szybkie tempo wypłaty zobowiązania. Wspominając o wadach, należy wymienić warunki spłat oraz całkowity koszt, który musimy ponieść. Oczywiście ostateczna decyzja należy do nas i chwilówka nie musi się w naszym wypadku okazać niekorzystna. Wszystko zależy od naszych oczekiwać i sytuacji, a jeśli decyzję podejmiemy świadomie, nie będziemy jej żałować.

Klasyfikacja kredytów gotówkowych

18 December, 2019

Spośród ofert finansowych teraz najbardziej popularne będą kredyty gotówkowe? Z jakiego powodu? Ponieważ są najczęściej cenione wśród osób pochodzących z różnych środowisk społecznych. Największą zaletą takich ofert finansowych jest to, że można pozyskać takie oferty finansowe bez względu na to, jakie konkretnie mamy cele. Wniosek o uzyskanie kredytu gotówkowego może dotyczyć naszych doraźnych zakupów dedykowanych dla gospodarstwa domowego, ale również może to być sytuacja, gdy chcemy zrobić zakupy świąteczne. Poza tym kredyt gotówkowy może być udzielony na cele takie jak remont naszego mieszkania albo kupno nowego domu. Środki finansowe mogą być poza tym przyznane także na nowy samochód albo wówczas, gdy chcemy uruchomić własną działalność gospodarczą. Tak naprawdę obszar tematyczny w tej sytuacji nie będzie mieć żadnych ograniczeń. Konsultanci pracujący w takich firmach, gdzie udzielane są kredyty gotówkowe potwierdzają to przy każdej rozmowie.

Częste rozmowy z konsultantami kredytowymi

Zaletą takich usług kredytowych jest również to, że konsultanci bardzo chętnie będą z nami rozmawiali nawet wtedy, jeżeli będziemy dzwonili kilka razy dziennie. Zanim przecież chcemy zdecydować się na takie zobowiązanie finansowe to możemy mieć bardzo dużo rozmaitych dylematów. Są osoby, dla których to będzie np. pierwszy w życiu kredyt gotówkowy i wtedy będą bardzo zestresowane. Z uwagi na zbyt małe pojęcie o takich ofertach finansowych będą się obawiały, że może rata kredytu jest zbyt wysoka i mają odpowiedniej zdolności finansowej. Najważniejsze to w takich okolicznościach porozmawiać szczerze. Najpierw powinniśmy poinformować takich pośredników o naszych zamierzeniach finansowych. Najlepiej w tej sytuacji po prostu powiedzieć co chcemy kupić albo z jakich usług chcemy skorzystać lub w co chcemy zainwestować. Wtedy można w przybliżeniu określić jakieś widełki finansowe, w których będzie się mieścić kredyt albo nawet kilka. W końcu jeśli chodzi o ilość kredytów to również nie ma ograniczenia.

Poważne podejście do kredytu

Jeżeli już więc ustalimy z pośrednikiem cele naszego kredytu oraz będziemy wiedzieli jaką sumę w konkretnym przedziale chcemy uzyskać to potem należy przejść do kwestii merytorycznych. Osoby, które poważnie podchodzą do takich spraw kredytowych muszą mieć świadomość, że trzeba przedstawić w banku albo firmie pożyczkowej jakieś konkretne zabezpieczenie. W pierwszej kolejności musimy sobie przygotować dokument tożsamości. Są miejsca zapewniające takie usługi finansowe, gdzie będzie wzmagany tylko dowód osobisty, a w innych trzeba mieć dodatkowo drugi dokument potwierdzający naszą tożsamość. To może być prawo jazdy albo legitymacja studencka czy też może paszport. Dla takiej firmy bardzo istotne jest zabezpieczenie, które potem gwarantuje szybsze dotarcie do dłużnika lub egzekwowanie ewentualnego długu. Co jeszcze będzie istotne w przypadku formalności kredytowych? Aby uzyskać kredyt gotówkowy czasami musimy przedstawić oświadczenie o dochodach lub zaświadczenie.

Potwierdzenie finansowe

Takie oficjalne potwierdzenie finansowe dotyczące naszych dochodów albo przychodów może być uzyskane poprzez urząd skarbowy albo naszego pracodawcę, jeżeli pozostajemy w stosunku pracy. Zabezpieczeniem finansowym dla firmy, która ma nam udzielić kredytu gotówkowego mogą być także nasze nieruchomości lub samochód. To może być także jakieś konto oszczędnościowe w banku albo lokata. Ważne, aby udowodnić takiej firmie, że jesteśmy klientami, którzy na pewno zobowiążą się do spłacenia zadłużenia.

Home ← Starsze wpisy